美股定期定額怎麼買?券商美股交易手續費比較,每月投資超划算!

近來投資美股風氣盛行,根據證券商業同業公會統計,2021年國人投資美股市值已達4.32兆新台幣,美股投資比重相較其他市場高出8成。早年投資海外時手續費較高,但越來越多券商注意到海外股市商機,紛紛推出手續費優惠,爭取投資人的青睞。本篇要告訴你美股定期定額/股怎麼買最划算,提供線上美股手續費試算機,精準評估投資成本,搶佔市場先機。

內容目錄

美股定期定額、定期定股手續費試算

什麼是美股定期投資?定期定額和定期定股差異

美股定期定額或定期定股投資是不同的資金運用方式。美股定期定額就是定期以固定金額買入美國的股票,但買入股數會根據時下股價變動,因此同樣價格買進的股數每次都不一樣。美股定期定額和台股定期定額的操作方式一樣,但兩者最大的差異在於投資市場不同,想要買入海外市場的股票,必須透過海外券商或國內複委託券商下單;此外,買入海外股票時,也要特別注意海外股市交易規則,以及可能需要繳納的稅賦、交易手續費和外匯匯率等。

美股定期定股則是與券商約定於固定時間買進固定股數,每次交易至少要買進1股,因此買進金額根據扣款日當下股價變動、匯率差異而有所不同,確保帳戶餘額,才不會導致扣款失敗,無法順利交易。若想要長期投資美股,美股定期定股可以強迫自己每月規律存股,持之以恆分批投入美股ETF,分散風險。

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【美股開戶投資知識大補帖】5分鐘帶你了解投資美股原因和購買管道

美股定期定額該選海外還是國內複委託券商?3大原因告訴你

不少投資人會選擇海外券商投資美股,就是為了要省下交易手續費,但海外券商還有一些隱藏風險需要特別小心!以下列出3個選擇國內複委託券商的優點,避免省了手續費卻落入其他投資陷阱。

1.服務透明,安全性高
若選擇國內複委託券商,在金融主管機關的監管下,有任何問題都能得到政府協助,稅賦問題也相對簡單許多。而海外開戶有很大的風險,萬一投資人不幸意外身故,沒有金融主管機關協助,家人可能無法得知投資人在海外的資產管理情形,且需要處理海外遺產稅等問題,並向國內稅捐機關申報。

2.APP線上下單
現在許多國內複委託券商都能線上開立複委託帳戶,只要操作APP就能透過券商下單,委託海外券商投資美股。直接透過海外券商下單,則需要自己申請,每3年還必須定期更新非美國公民必填寫的「W-8 Ben表格」,聲明不具美國人身分。過程複雜繁瑣,對沒有太多時間研究投資的人或投資新手來說,都是一大負擔。

美股定期定額選擇

3.不用出入金手續費和電匯費
藉由海外券商下單時,無論是匯款至交易帳戶,或從交易帳戶將款項匯出至指定帳戶,國內銀行會收取匯款手續費和郵電費,共約新台幣400~1600元;若國內外銀行沒有合作關係,則需要透過中轉銀行轉交,有些會另外收取資訊費,而收款的國外銀行則會再向投資人收取一筆解款手續費。國內複委託券商則免除以上費用,僅收取交易手續費。

美股定期定額/股 手續費高嗎?2種券商手續費計算方式說明

現在海外券商並未提供美股定期投資的服務,因此若採用海外券商下單,則需要自己手動扣款;國內複委託券商有提供美股定期定額及定期定股服務,但每次交易時都需要收取手續費。海外券商與國內複委託券商收費方式如下:

1.海外券商
單次交易手續費約為0~0.1%之間,但透過海外券商下單時,必須先將台幣換成美金,接著請國內銀行電匯到海外銀行,再匯款至海外券商並下單。因此,雖然交易手續費相對低,但電匯費和銀行手續費會根據投資頻率、投資金額和投資數量而變動,不一定比國內複委託券商划算。

2.國內複委託券商
國內複委託券商交易手續費是以成交金額進行計算,買入和賣出時都會收取一次交易手續費,以國泰證券為例:

  • 定期定額
    買入手續費不限交易金額皆享超優惠均一價0.1美元。
  • 定期定股
    買入手續費為交易金額的0.1%,網路單無手續費低消門檻。
  • 交易美股ETF
    不限股數、不限產業,不論買進或賣出,每筆手續費通通只要均一價3美元優惠。
  • 交易一般股票
    手續費為交易金額的0.1%,網路單無手續費低消門檻;人工單低消10美元。

國泰證券美股ETF交易手續費優惠均一價3美元,點我了解更多

國泰證券提供美股定期定額的投資方式,投資門檻最低只要10美元,不限皆享超低均一價手續費優惠 (了解手續費詳情),適合想要長期投資海外市場的投資人,只要交易頻率不要太頻繁,其實交易手續費並不會比海外券商高。

美股定期投資圈存金額試算:國泰證券為例

美股定期定股試算

國泰證券公開美股定期定額試算方式給投資人參考,投資人可根據申購股數和前一日的收盤價,計算圈存金額。以下提供美股定期定額和美股定期定股的圈存金額計算方式:

美股定期定額圈存金額計算(手續費超低均一價優惠)
  • 外幣帳戶: 申購金額 + 手續費
  • 台幣帳戶:(申購金額 x 參考匯率 x 1.05) + 手續費
美股定期定股圈存金額計算(手續費0.1%,網路單無手續費低消門檻)
  • 外幣帳戶:(前一日收盤價 x 110% x 申購股數)+手續費
  • 台幣帳戶:(前一日收盤價 x 110% x 申購股數 x 參考匯率 x 1.05)+ 手續費

(備註:美股投資圈存時,若以台幣帳戶作為交割款,將會多圈5%金額作為換匯之緩衝)

簡單來說,圈存金額=買進成本費用+手續費。若想要於每月5日買進1股Apple公司的股票,假設前一日收盤價為200美元,以台幣帳戶來說:

  • 買進成本費用=200 x 110% x 30(匯率)x 1.05 x 1=6,930元
  • 手續費=200 x 110% x 0.1%x 1.05 x 1 x 30(匯率)=7元
  • 四捨五入相加後為6,937元

國泰美股定期定額/定期定股怎麼買?成為國際企業股東超簡單

美股定期定股

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